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No-QM

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Un préstamo no QM, o una hipoteca no calificada, le permite calificar en base a métodos alternativos en lugar de la verificación de ingresos tradicional requerida para la mayoría de los préstamos. Esa es la principal diferencia entre los préstamos QM y Non-QM. Este tipo de hipoteca no cumple con los requisitos de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) para ser considerada una hipoteca calificada (Préstamo QM).

Estos préstamos son para prestatarios con circunstancias únicas de calificación de ingresos y posibles problemas de crédito.

Los préstamos que no son de QM son la única forma de hacer que las oportunidades de inversión sean plausibles para muchos posibles propietarios de viviendas e inversores inmobiliarios.
 

Beneficios hipotecarios no QM

• La mayoría de sus programas no requieren declaraciones de impuestos para la verificación de ingresos
   

• Mayor flexibilidad de suscripción
   

• Flexibilidad en los cálculos de ingresos
   

• Flexibilidad en los requisitos del historial laboral
   

• Se requiere un pago inicial mínimo del 10% para las residencias principales
   

• Flexibilidad en Credit Scores (con un mayor impacto en la tasa de interés y préstamo a valor)
   

• Préstamos sin ingresos o préstamos con ingresos declarados en propiedades de inversión
   

• Contando los ingresos por alquiler (incluidos Airbnb y VRBO)

Productos hipotecarios no QM disponibles
 

Los préstamos que no son QM tienden a ser flexibles y adaptables a las condiciones del mercado. Debido a estas circunstancias, los productos que no son QM cambian y se actualizan constantemente, y su disponibilidad aumenta y disminuye.
 

• Préstamos de estados de cuenta bancarios
  Para este programa Non-QM, los extractos bancarios son el único documento requerido para verificar los ingresos. Los prestatarios pueden calificar con estados de cuenta bancarios de tan solo tres meses; sin embargo, los programas más populares son los préstamos bancarios a 12 o 24 meses. Este préstamo suele ser una buena solución para los prestatarios que trabajan por cuenta propia, los dueños de negocios, los agentes inmobiliarios, los consultores y los empresarios.
   

• Préstamos de inversión sin ingresos (Préstamos DSCR - Relación de cobertura del servicio de la deuda)
  Los préstamos de inversión DSCR permiten a los inversores construir su cartera de bienes raíces con menos contratiempos. El préstamo de índice de cobertura del servicio de la deuda utiliza los ingresos por alquiler de la propiedad para calificar y no considera los ingresos del prestatario. La relación se calcula dividiendo el ingreso operativo neto anual del alquiler de la propiedad por sus pagos anuales totales del servicio de la deuda. Si el DSCR es 1.0 o superior, generalmente es aceptado por los prestamistas, y si es inferior a 1.0, se deben considerar algunas excepciones para calificar.
   

• Préstamos Nacionales Extranjeros
  Un préstamo nacional extranjero es un tipo de préstamo diseñado para ciudadanos no estadounidenses que buscan comprar una casa en los Estados Unidos. No es necesario un número de Seguro Social válido, puntaje FICO de EE. UU. o Número de identificación fiscal individual (ITIN). Para calificar, el prestatario solo necesitará un pasaporte válido y el pago inicial (generalmente el 30% del precio de compra) y el costo de cierre disponible.
   

• Préstamos Jumbo con 10% de enganche
  Si bien los préstamos jumbo tradicionales todavía requieren un 20 % de anticipo, ofrecemos préstamos jumbo de casi $3 millones con tan solo un 10 % de anticipo, hasta un 50 % de relación deuda-ingresos y flexibilidad en los puntajes de crédito. Los préstamos jumbo con un pago inicial del 10% suelen ser la solución ideal para los compradores primerizos que aún pueden tener grandes préstamos estudiantiles y otras deudas crediticias, como préstamos estudiantiles o facturas médicas. El programa de préstamos jumbo con un 10% de enganche también es adecuado para personas de altos ingresos que buscan invertir su efectivo en otros activos.
   

• Préstamos ITIN (Número de Identificación Personal del Contribuyente)
  Un préstamo hipotecario ITIN es un tipo de préstamo hipotecario diseñado específicamente para personas que no tienen un número de Seguro Social. En su lugar, utilizan su Número de Identificación del Contribuyente (ITIN) como forma principal de identificación. Los requisitos de documentación y crédito varían según el prestamista, pero generalmente usamos declaraciones de impuestos, declaraciones de pérdidas y ganancias, estados de cuenta bancarios o activos experimentados para documentar los ingresos.
   

• Préstamos hipotecarios de interés solamente
  Hay préstamos hipotecarios de solo interés en préstamos fijos a 40 años, préstamos fijos a 30 años, brazos 7/1 y brazos 5/1. Solo pagará el interés durante los primeros 10 años del préstamo, proporcionando ahorros significativos durante la vigencia del préstamo. Sin embargo, es esencial recordar que no pagará el saldo de capital durante el período de interés solamente.
   

• Préstamos de eventos de crédito recientes
  Los eventos crediticios recientes pueden dificultar la obtención de un préstamo porque muchos prestamistas los ven como una señal de alerta. Sin embargo, existen programas de préstamos para prestatarios con eventos crediticios recientes, que incluyen ejecuciones hipotecarias, ventas al descubierto y quiebras. Si bien hay opciones para tan solo un día después del evento de crédito, los términos del préstamo generalmente mejoran cuanto más tiempo ha pasado, incluso en uno o dos años.
   

• Préstamos para propiedades de alquiler comercial
  Hay una variedad de préstamos construidos explícitamente para las necesidades de los inversionistas de bienes raíces que desean expandir su cartera para incluir viviendas unifamiliares, propiedades de 2 a 4 unidades, condominios, casas adosadas, multiusos y multifamiliares de cinco o más unidades. propiedades.